吃相太难看了！北京，女子母亲患癌后，她咨询保险公司想给母亲购买保险，保险公司明确告诉她，种情况这无法购买保险，但可以考虑给她自己购买一个。女子听从建议购买了重疾险，两年后，她突然确诊癌症，向保险公司申请理赔时，却遭到拒绝。保险公司：女子隐瞒家族遗传病史，没有尽到如实告知义务，不符合赔付条件。

2022年，黄女士的母亲确诊为癌症，为了减轻家里的经济压力，黄女士开始咨询保险公司，希望能为母亲购买一份保险。

然而，现实很快给了她一盆冷水。

保险工作人员明确告知，她母亲因为已经患病，不符合投保条件，无法购买保险产品。

这个结果让黄女士心里凉了半截，只怪自己当初没有未雨绸缪，她这才意识到保险的重要性。

就在她失望之际，保险人员话锋一转，给出了一个建议：既然母亲不能买，那你可以给自己买一份，趁现在身体还健康，多一份保障总是好的。

这句话像是给黄女士打了一针强心剂。她立刻答应了下来，随后在工作人员的推荐下，购买了一份保额高达五十万元的重疾险。

为了这份保障，她不惜投保了十九万余元的保费。

2025年，黄女士投保两年零五个月，命运似乎跟她开了个残酷的玩笑，她被医院确诊为肺腺癌。

这个消息如同晴天霹雳，让她瞬间崩溃。

冷静下来后，她想起了自己那份五十万保额的重疾险，心里燃起一丝希望，还好当时买了保险，这笔钱至少能解燃眉之急。

于是，黄女士向保险公司正式提交了理赔申请。

起初，理赔流程看起来很顺利。保险公司受理了申请，安排了专人对接，详细索要了她的病历、诊断书等所有资料。

没过多久，工作人员还通知她：资料都齐全了，已经按流程提交给公司审核了，只等转钱就行。

然而，等待并没有换来期盼的结果。两个月后，她收到的不是理赔款，而是一份冷冰冰的《理赔决定通知书》，保险公司拒绝赔付。

拒赔的理由更是让她如坠冰窟：未履行如实告知义务。

黄女士彻底懵了，她想不通，自己明明如实告知了母亲患病的事，怎么就成了隐瞒呢？

黄女士气不过，一纸诉状把保险公司告上法庭，要求按照合同吧赔付。

直到庭审过程中，黄女士才得知保险公司为什么拒赔。

保险公司认为，黄女士在投保前，不仅知道母亲患癌，还知道外婆也患有肿瘤，这属于家族遗传病史。

但她在投保时没有明确告知外婆也患癌，这是故意隐瞒风险，属于恶意骗保。

保险公司坚持认为，家族肿瘤史就是遗传病史，黄女士的隐瞒直接影响了公司的承保决策。

黄女士不理解，投保时，她明确告诉了业务员母亲患癌的情况，业务员对此是知情的，怎么算隐瞒？

更何况，家族有肿瘤病人，不等于就有遗传病，这是两码事！

最终，一审法院经过审理，认定黄女士没有故意隐瞒的行为，也没有违反保险法规定的如实告知义务。

法院判决保险公司向黄女士支付五十万元的保险金。

本以为事情到此告一段落，可保险公司再次提起了上诉。

他们依旧坚持己见，坚称肿瘤家族史等同于遗传家族史，认为黄女士的行为构成了未如实告知。

保险公司还调查发现，黄女士在投保前还进行过癌症咨询，应当知道她患癌的风险很高，这就是故意隐瞒。

二审法官认为：肿瘤家族史疾病，并不等同于遗传家族史疾病。

法官还进一步指出，黄女士在投保过程中，已将自身及母亲的患病情况明确告知了保险销售人员，这等同于保险公司已经知情。

因此，黄女士已经尽到了告知义务。

最终，二审法院做出了终审判决：驳回上诉，维持原判。

这场历时两年、耗费心力的纠纷，终于有了公正的结果。

《保险法》第16条规定：订立保险合同时，保险人就被保险人有关情况提出询问的，投保人应当如实告知；合同成立超2年的，保险人不得解除合同，应承担赔付责任。

保险公司仅询问“遗传性疾病”，未明确问“肿瘤家族史” ，医学与法律上，家族肿瘤史并不等于遗传病，黄女士没有额外告知义务。

更何况，黄女士已告知母亲患癌，业务员知情，公司未进一步询问。

合同成立超过2年后，黄女士才确诊理赔，保险公司此时已经无权解除合同，更无权拒赔。