卡族们也刷不太动了啊：交易缩水、余额收缩，谁在硬撑，谁在躺平？！

你有没有发现，现在刷信用卡的人越来越少了？

翻完2025年银行信用卡数据，感觉整个行业都在“降温”，连最卷的卡圈，都集体躺平了。

 

📉 交易数据集体跳水：大家是真刷不动了

2025年，多家银行信用卡交易额降幅超10%：

- 工行、中行、华夏，直接跌了14%左右；
- 建行、平安也跌了13.28%；
- 就连“卡圈一哥”招行，也跌了7.62%，只剩4.08万亿的交易额。

这不是个例，而是全行业的“集体缩量”。
以前逢年过节刷爆卡的场景少了，分期、账单分期的广告也不香了。大家要么是兜里没钱，要么是被降额、封卡搞怕了，干脆直接“断舍离”。

💳 贷款余额全面收缩，只剩两家在逆势上涨

比交易额更扎心的，是信用卡贷款余额（也就是大家常说的“卡债”）。

- 中行直接砍了近18%，从曾经的“透支大户”变成了“缩表先锋”；
- 工行、兴业、邮储、华夏，余额降幅也都超10%；
- 招行、农行、交行，也都在微降，只有浦发和恒丰两家，实现了逆势微涨。

这说明什么？不是大家不想借，而是银行不敢放，用户也不敢花了。
经济下行期，银行风控收紧，降额、封卡成了常态；普通人也在主动降低负债，提前还卡债，减少超前消费。

⚠️ 不良率分化：有人踩雷，有人上岸

更有意思的是不良率的变化，直接分成了两个阵营：

- 踩雷阵营（不良率飙升）：工行不良率从1.83%涨到了4.61%，三年涨了2.78个百分点，民生、建行也都明显上升，说明之前放出去的钱，现在收不回来了。
- 上岸阵营（不良率下降）：招行、平安、邮储、兴业的不良率反而在降，尤其是兴业银行，从4.01%降到了3.34%，说明他们要么风控做严了，要么主动砍了高风险客户。

 

💡 我的一点看法：信用卡的时代，真的变了

以前信用卡是“香饽饽”，银行抢着办，用户抢着用，靠分期、手续费躺着赚钱；现在是“烫手山芋”，银行怕坏账，用户怕负债。

1. 从“超前消费”到“理性消费”：疫情之后，大家对负债的恐惧直线上升，提前消费的热情，被现实浇灭了大半。
2. 银行的风控，比以前严10倍：以前“放水”的银行，现在都在“抽水”，降额、封卡、限制交易，让很多卡族直接“躺平”。
3. 行业进入淘汰赛：以前靠规模取胜的时代结束了，现在拼的是风控能力和优质客户，像招行这种不良率稳住的，反而更有优势。

说到底，信用卡的降温，本质上是整个社会消费和负债观念的降温。大家都在慢慢明白：花明天的钱，未必能圆今天的梦，反而可能给明天挖坑。

 

💬 评论区聊聊：你最近有没有被降额？现在还会主动刷信用卡吗？
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